本人作为家庭的财政大臣，肩负着家庭资产保值增值的大任，经过十余年积累的经验，决定不再藏私，倾囊与各位看官分享。首先申明，以下仅凭个人实践所得，不作为最终投资的依据，仅供参考，请各位看官审慎对待。（注：本文所涉及之各种波动性数据均采集于2017年2月24日。）
转入正题，以下是本人的投资原则：
1、确保资金的充分利用，绝不放过1块钱、2块钱……
2、确保资金的安全性，尽可能做到无风险收益，在此前提下追求收益的最大化。
3、确保资金的流动性，在家庭需要动用大额资金的时候，可以游刃有余。
如有幸与你想法相符，请继续往下阅读。
先说一些日常的小技巧：
1、家中常备一些流动资金是必不可少的，一万元之内、几千块钱就够了，日常消费尽可能使用支付宝、微信等支付工具。
2、支付宝、微信关联的银行账户请选择信用卡，花银行的钱，让自己的钱，生钱。
3、信用卡关联借记卡，并设置自动还款，开个每月月底的周期闹钟，提醒自己活期留存应还款金额，省得产生滞纳金的麻烦。
4、如果多张银行卡有收入来源，建议把自己最常用的银行卡开通资金归集功能，统一管理流动资金，增加现金使用效率。
现在转入正题的正题：
1~999元
的投资理财
说到这个小额的理财方式，相信各位看官首先会想到的是各种“宝”类产品，这类产品出现初期确实优势不小，更为现在的小额理财打开了极大局面。
话说回来，大家把闲散资金存入“某某宝”的最大目的是为了关联消费，当然同时也是为了获取一定的利息收入。不过前面提到的信用卡关联、快捷支付的开通，前者的消费目的已经大大削弱，所以闲散资金的落脚点就是银行卡了。
银行们此前为了和各种“宝”竞争，现在都陆续推出了挂钩货币型基金的小额灵活理财方式，只需要开通手机银行，并安装对应的手机应用，就可以轻松购买这类产品，值得一提的是，传统的提现时间需要T+1日，现在应该大多数银行都支持24小时即时提现（至少本人使用的银行就是如此，只是损失1天的利息而已），极大地增加了资金的灵活性。所以，配合信用卡的使用，银行卡的活期账户可以做到基本不需要留存资金。
同样，如果你是一个股民，股票账户也会存在一定的闲散资金，此时你需要先向证券公司开通隔夜余额理财功能，交易日股票收市后，你的股票账户资金余额就会自动转去理财，第二天开市之前又会自动转回来，省时省心，这个产品的提现操作时间是T+1日。这个功能还有更大的意义，后面会说到，耐心。
小结：上述方式的本质，其实都是投资货币型基金，其年化收益率根据市场资金面的需求程度而定，一般在2.5%~5%之间波动，全年估计不会低于3%，刚才瞅了一眼，我的银行APP显示年化3.9%，我的股票账户显示年化3.2%。这一理财方式可以延伸到银行端挂钩的各类货币型基金，理财上限理论上没有限制，只是提现操作的时间周期略长一些。
1000~9999元
的投资理财
这个档位的理财需要用到股票账户，有一类投资产品叫“国债逆回购”，千元级别的产品代码是“131”开头的，投资周期分别是1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天，这类产品适合于对股票资金流动性要求较高的人群。进入K线图或分时图，大家看到的价格其实是年化利率水平，按照“卖出”方向填报价格，成交的价格就是到期可以获得日年化收益，其交易佣金低得可以忽略，是按照每10万元/天，收取1元钱计算，最小成交单位是1000元。
“国债逆回购”的操作时间与股票交易时间同步，理论上投资周期越短，年化收益越高，所以比较适合每天都能留出几分钟时间操作股票的朋友。“国债逆回购”其实就是以证券交易所为信用中介，对外借款的过程，而且出借的利率在成交时已经体现，所以几乎是没有风险的。成交之后，根据你投资的产品周期，到期后连本带利扣除交易佣金会自动入账，资金入账后的T+1日即可提现。
小结：这里可以举个例子，假如你在某个星期四，操作卖出（借出）一个7天期逆回购（代码：131801），投入金额为10万元，以昨天的利率水平，轻松可以成交在年化3.7%，然后到下周四，本金回到账上的同时，将产生71元的投资收益、扣除7元的交易佣金，实际获利64元。如果你操作的比较勤快，每天只需花个几分钟，连续操作1天期产品（代码：131810），年化收益率有望达到4%。当然你如果比较懒惰、某一天忘记操作的化，还记得前面提到的隔夜余额理财功能吗？它会帮你自动实现年化3%左右的收益。不过，千万不要错过每个月末、年末和节前的操作，那是资金面相对紧张的时候，2016年年底那天，1天期产品的年化收益率甚至超过了25%。
10000~800000元
的投资理财
万元档位同样是上面提到的“国债逆回购”，不过对应标的也会有所变化，就是来自于沪市推出的代码“204”开头的产品，投资周期、交易方式、交易佣金与前面提到的“131”产品一致，只是最小成交单位变成了10万元，不过年化收益率肯定也会略高一些。
上面提到的“国债逆回购”需要频繁操作，或许你会觉得有些麻烦，如果你随时都会存在动用大额资金的可能，但又不确定什么时候要用，那么这里就有一款懒人（忙人）专属产品适合你，就是ETF基金家族里的银华日利（511880）。银华日利成交是以“手”为单位，一手大概1万元，买入以后你就不用管它了，提现操作时间是T+1日，所以只要在需要用钱的时候，提前一天卖出就可以了。吸引人的是，这款产品的买入卖出操作是零手续费的，而且可以T+0操作，有时间、有兴趣的话，你可以关注一下走势，通过频繁操作获得更大收益，但是要注意风险哟。
总结：这里说到的银华日利，因为是懒人（忙人）专属，所以年化收益率会低一些，刚才算了一下，最近一年的年化收益率在2.6%以上。考虑到上文的那个证券账户隔夜余额理财功能，由于本人近期才开始尝试，观察一段时间以后，或许可以考虑替代银华日利。当然，通过银行端或证券端APP操作购买的货币型基金也是不错的选择，根据你的资金使用习惯匹配吧。
800000~1000000元
的投资理财
这个档位的操作相对比较麻烦，但可以获得更高的低风险投资收益率，请谨慎操作。
熟悉股票打新的看官应该比较清楚，目前的打新收益几乎是没有风险的，但是按照现行规则，想要参与打新股必须持有一定量的二级市场股票，每持有市值1万元的沪市股票，就可以参与申购1000股的沪市新股（深市分别打对折）。
在当前新股申购政策下，为了获得更高的中签率，这里为大家提供一个最小化模型供参考。首先，需要开通两个证券账号（当然，三个更好，原因下面会说到），每个账号购买市值15万元的沪市股票和市值10万元的深市股票。为什么是这个金额呢？因为现在发行的新股，每个账户的申购数量都是有上限的，这个金额基本上可以最大化地利用资金的申购效率，而多个账号的申购行为又可以叠加中签率。
好，问题来了，购买股票是有下跌风险的，面临熊市，完全有可能出现新股收益不能覆盖股票下跌的损失，这里就需要引入一个新的产品——股指期货。股指期货最强大的一个能力就是做空机制，当你在购买了二级市场股票的同时，做空一手股指期货，这样就可以对冲股票下跌带来的风险，进而享受打新带来的收益。
现在谈一下标的选择，为确保避免股票与股指期货的逆向大幅波动，你可以在“沪深300”里面选择相对活跃的股票，然后选择做空沪深300指数合约（交易代码：IF），尽可能选择到期日较近的“下月合约”，并每月进行转换。有一点需要提醒：千万不要当日开仓，又当日平仓，因为监管部门针对当日操作的投机行为，会收取高额的交易费用。
总结：根据上述操作，如果持有两个账户，购买股票的总投入在50万元左右。一手“沪深300指数”合约的对应标的价值在100万元左右，持仓占用保证金和防止强制平仓的预留资金、合计建议实际资金投入在50万元左右（计算过程有些复杂，烦请各位自行百度）。根据这样的资金布局，一年理论平均可中签6支新股，总收益预计12万元，因此年化收益率可以达到12%。如果你是一个股票操作高手，合理配合股指期货的做多做空，年化收益率超过20%不是问题。不过，这里需要再次提醒，这样的操作需要一定的理论和实践基础，请充分了解后再行运作，本人仅提供操作模型和建议，不承担你操作的任何风险和损失。另一方面，新股申购政策也会随时调整，请根据实际情况做出相应判断和调整。（此前的按资金申购，配合信用交易，操作手法就有很大不同，而且可以获得更大收益，现在则是变成了按市值配售，本人期待回归，届时再与各位分享操作方法。）
总结的总结：上述各类投资产品细节其实很多，本文没有详细阐述，各位看官还需要仔细研究学习，可以先做小额尝试，体会经验，再作长期打算。另一方面，上述的各类产品也不是一定哪个更好，而是要根据你的资金使用习惯灵活配合使用，才能做到兼顾灵活性、收益率和风险度的最佳组合。俗话说得好：你不理财，财不理你。喜欢本文请各位看官帮忙转发，祝你财运亨通、日进斗金！
看到这里的，都是真爱，本人再来给各位简单聊聊超过100万元的投资标的。首先请确认你有100万以上的可投资资本，中短期内也不会发生大额的使用，那么选择合理的标的、配置海外物业将不失为一个很好的选择。
当然，相较于国内一线城市的房产投资，其投资回报率可能无法比拟，但是从资产配置而言，海外置业更像是打好了一场资产防守战，同时还能够预留更多留学、移民、旅游度假等方面的需求空间。海外置业投资的收益主要来自于三部分：租金回报、物业增值和汇率收益。同时利用贷款杠杆，海外置业投资的回报率也是不容小觑的。
不过，海外置业投资由于信息的不对称，还是存在诸多误区与风险，这就需要投资者进行自我的学习和甄别，本人将会在近期与大家分享这方面的知识，欢迎大家持续地关注我们“出海置业”的微信号。
海外置业项目可以说是纷繁芜杂，我们的“出海置业”虽然运作了有一段时日，也得到了大量投资者的青睐，但是我们还是严苛地把握着项目筛选关，宁缺毋滥地精选标的，持续护航信赖我们的每一个你，欢迎来我们的微信号看看，一切投资都要从接触和了解开始。
最后再啰嗦一下外币资产理财，每年个人5万美元等值外币的换汇额度，本人不建议放弃，毕竟钱到用时方恨少，外币资产说不定什么时候就能有所用途。当你暂时还只是想以外币现金形式保有的话，建议你持有美元（现汇），不要简单的以活期存放在银行里，可以咨询一下银行，有什么美元理财产品。
本人目前投资的是QDII的一款债券型基金（美元现汇），近一年的净值增幅是10.4%，有兴趣的看官也可以在QDII里选择一下。
好了，今日唠叨至此，有问题的看官，欢迎扫描“出海置业”二维码，找到本文后留言，本人得空，必当知无不言。
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